2030 직장인, 사회 초년생 월급 관리 방법 - (2) 적정 저축 금액 설정

안녕하세요. 오늘은 2030 직장인을 위한 월급 관리 방법 중 적정 저축 금액에 대해서 알아보겠습니다.

직장인 월급 관리 시리즈 2번째 포스팅입니다. 앞서 올려드린 포스팅인 통장 쪼개기에 대해 궁금하다면 아래 링크를 참고해주세요!

<직장인 월급 관리 시리즈>

1. 통장 쪼개기

https://happyknock.tistory.com/entry/2030%EC%9B%94%EA%B8%89%EA%B4%80%EB%A6%AC1

2. 적정 저축 금액 설정

3. 고정비 관리

https://happyknock.tistory.com/entry/2030%EC%9B%94%EA%B8%89%EA%B4%80%EB%A6%AC3

4. 월급 관리를 위한 꿀팁 정리

자 그럼 본문에 앞서 바쁘신 분들을 위한 이번 포스팅 요약입니다!

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1. 목표금액과 달성기간에 따른 월 저축액 확인해보기

2. 고정비 파악하기(주거비,교통비,통신비,보험료 등)

3. 저축 리듬을 깨지 않기 위한 전략

3-1. 상여금 활용 전략

3-2. 비상금 전략

4. 예시를 통해 알아보기

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1. 목표금액과 달성기간에 따른 월 저축액 확인해보기

구체적이고 현실가능성 있는 목표는 우리의 목표 달성 가능성을 높여줍니다.

몇 가지 예시와 함께 한달 저축금액을 확인해 보겠습니다.

사례1) 목표 금액 5천만원, 저축 기간 5년 : 1개월 저축액 약 83만 3천원

사례2) 목표 금액 5천만원, 저축 기간 4년 : 1개월 저축액 약 104만원

사례3) 목표 금액 5천만원, 저축 기간 3년 : 1개월 저축액 약 139만원

자신이 현재 얼마 만큼의 금액을 저축하고 있고, 이 속도라면 어느 시점에 어느 규모의 자본 달성이 가능한지 확인 하는 것만으로도 자신의 저축 계획을 짜는 데에 큰 도움이 될 수 있습니다. 자신의 적정 저축 금액은 자신의 급여 수준, 주거 형태, 고정비, 차량 유무 등에 따라 달라질 수 있습니다. 사례에 나온 예시는 20대 중후반에 취직한 사회초년생이 30대에 들어서기 전 최소한의 유의미한 목돈을 형성하는 것을 목표로 설정한 금액입니다.

이렇게 모은 5천만원은 창업자금이 될 수 있고, 결혼 준비 비용, 투자의 종잣돈 등이 될 수 있습니다. 눈앞의 소비를 줄이고 모은다면 미래 시점에서 이렇게 다양한 선택지를 마음대로 선택할 수 있는 특권으로 돌아오게 됩니다.

2023년 잡코리아 설문조사에 따르면 사회초년생 월급여액은 평균 203~250만원 사이로 조사되었습니다. 약 225만원 정도로 설정을 하고 위의 저축액을 빼면 약 86만원~142만원 사이의 소비 가능 금액이 나옵니다. 대학생 시절 지출하던 생활비에 비해 넉넉하다고 생각이 들 수 있겠지만, ‘나도 이제 돈 버는데 쓸건 쓰고 살아야지.’라는 생각이라면 꽤 빡빡하게 느껴질 금액일 것입니다. 단, 이 금액은 절대적인 것이 아니고, 사람마다 처한 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 아래 나오는 고려사항에 따라 본인에게 맞는 적정 저축 금액을 설정하여 월급을 관리하면 되겠습니다.

2. 고정비 파악하기

본인의 한달 고정비를 정확하게 알고 있나요? 직장인에게 고정적으로 나가는 지출은 무엇이 있을까요? 대표적으로 주거비(전/월세, 관리비, 수도&전기요금 포함), 교통비, 통신비, 보험비 등이 있겠고, 개인마다 각종 구독서비스(유튜브 넷플릭스 등)에 지불하는 금액이 있을 것입니다. 본인의 월급 관리 예산을 짤 때 필수적으로 나가는 고정비의 규모에 대해 정확히 파악하고, 필요 없는 고정비는 없는지 효율적으로 따져보는 것이 중요합니다.

1) 주거비

2) 교통비

3) 통신비

4) 보험료

5) 각종 구독료(쿠팡, 네이버, 넷플릭스 등)

위 항목들의 고정비가 각 얼마씩 지출되는지 규모를 따져보고 저축가능금액, 소비가능금액을 따져봐야 합니다. 각 고정비를 관리하는 방법은 다음 포스팅에서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

3. 상여금 활용 전략(적자 활용하기) - 보너스는 보너스가 아니다!

앞서 저축을 시작한 초기에는 빠듯하게 모으는 것이 좋다고 서술한 바 있습니다. 다만 이렇게 빡빡하게 지출을 할 경우 삶의 질이 떨어질 수 있고, 지속 가능하지 못하며, 최악의 경우 저축을 해야 하는데 하지 않고 각종 핑계를 대며 이번 달은 저축을 건너뛰게 되는 일이 발생할 수 있습니다.

제가 추천하는 전략은 ‘상여금 활용 전략(적자 활용하기)’입니다. 방법은 다음과 같습니다.(3-1)

-비상금(다목적) 통장을 개설

-상여금(보너스) 수령 시 무조건 60%이상을 이 통장에 저축

-생활비 초과지출 발생 시 이 통장에서 충당

예를 들어, 내가 한 달에 약 110만원의 지출이 가능한데, 120만원의 지출을 한 경우 약 10만원의 적자가 생깁니다. 이 경우 이번 달 저축액을 10만원 줄이는 것이 아니라 비상금 통장에서 10만원을 인출하여 충당을 하는 방법입니다.

보너스를 보너스라고 생각하여 명품 옷, 전자기기, 여행 등에 전부 소진한다면 생활비 운용에 있어 유연한 대처가 어려워집니다. 하지만 비상금 통장에 100~200만원 정도의 여유자금이 존재한다면 지출이 조금 늘거나 경조사비, 병원비 등 예상치 못한 지출이 생겨도 저축에 큰 무리 없이 감당이 가능해집니다. 다만 이 비상금 통장은 여유 자금이 있어도 최대한 건드리지 않고 금액을 유지하는 것이 중요합니다. 즐길 것은 즐기되 받은 금액에서 30~40%정도 규모 내에서 즐기는 것이 적정하다고 생각합니다.

4. 종합 : 예시를 통해 알아보자.

사례1) 목표 금액 5천만원, 저축 기간 4년, 월급 실수령액 230만원, 서울 원룸 거주, 자차 없음

-저축액 104만원

-주거비 65만원 (관리비 포함)

-교통비 10만원

-통신비 3만원

-실비보험 3만원

-구독서비스 2만원

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식비 포함한 처분 가능 금액 : 42만원

자, 가혹합니다. 2024년에 한 달 식비로 42만원이라니 말이 안 됩니다. 그러나 우리는 위의 계산 그대로 사는 것이 아니라 이제 자신의 상황에 맞게 조정하면 됩니다.

우선, 위의 상황보다는 조금 나은 경우를 먼저 보겠습니다.

-현재 자신의 연령이 어린 경우, 저축 기간을 1년 늘립니다. 저축 기간을 1년 늘릴 경우 한달 생활비는 약 20만원 정도 여유가 생기게 됩니다.

-자신의 소득이 230만원보다 높은 경우, 생활비를 조금 여유 있게 가져가거나, 본인이 감당 가능한 경우 저축 기간을 줄입니다.

-주거비를 낮출 수 있거나 본가에 거주하는 경우, 생활비에 여유가 생깁니다. 이 경우 한 달 저축액을 늘려 저축 기간을 크게 줄일 수 있습니다.

다음으로, 위의 상황보다 어려운 경우에 대한 대처 방법입니다.(3-2)

-본격적인 저축을 시작하기 전 3개월 정도 저축하여 비상금을 만든다.

-한 달 식비 및 지출을 자신의 상황에 맞춘 계산 결과에 따라 빠듯하게 생활한다.

-초과되는 지출은 비상금 통장에서 조금씩 충당한다. 비상금 통장 규모는 초과지출 6개월~1년 감당 가능한 금액 수준을 유지한다. (보너스나 비정기적 수입이 들어오면 충당하는 식으로)

 

약 300만원 정도의 비상금을 가지고 출발한다면 1년 동안 한 달에 약 25만원씩을 더 쓸 수 있습니다. 그렇다면 위의 경우에 대입해 봐도 약 67만원 수준의 식비+@ 지출이 가능합니다.

여기까지 보아도 너무 빡빡하다고 느껴질 수 있습니다. 이제 우리는 월급 인상분을 고려해야 할 차례입니다. 2023 평균 임금 상승률은 약 5% 규모입니다. 종잣돈 모으기는 중장기적인 관점으로 접근하여 첫해 저축한 금액에서 임금 상승을 고려하여 저축액도 조금씩 늘려나간다면 예상했던 시기에 맞추어 종잣돈을 마련하는 목표를 달성하실 수 있을 것입니다.

자, 이렇게 오늘은 종잣돈 마련을 위한 적정 저축 금액에 대해 알아보았습니다. 사실 저축 금액 숫자가 중요하다기 보다는 자신의 수입 규모에 따라 지출 규모를 계산해 보고 나의 생애 주기에 맞춰 목표 종잣돈 금액과 달성 시기를 정해보고, 계산해보고, 상황에 맞추어 조정해보고 하는 일련의 과정들이 훨씬 중요하지 않을까 싶습니다.

모두 원하는 결과를 얻으시길 바라며 이만 포스팅은 줄이도록 하겠습니다.